Piani di Risparmio in ETF: Colmare il Divario tra Risparmio e Investimento
Gli svizzeri sono noti per le loro abitudini di risparmio diligenti, ma spesso esitano a investire. I piani di risparmio in ETF potrebbero servire da ponte? I segnali sono promettenti, osserva Ramon Vogt, esperto di ETF e responsabile del Wholesale Svizzera presso l'Asset Management della Zürcher Kantonalbank. Egli sottolinea il forte afflusso di capitali nei piani di risparmio in ETF in Europa e mette in evidenza le caratteristiche che rendono questi prodotti attraenti.
Ramon Vogt
La Svizzera è rinomata per la sua cultura del risparmio. Tuttavia, quando si tratta di investire, gli svizzeri spesso rimangono esitanti. Un trend in rapida crescita potrebbe ora aiutare a superare questo ostacolo: i piani di risparmio in ETF.
Il trend sta già facendo scalpore. Secondo i dati del portale informativo extraETF Research (in inglese), il numero di piani di risparmio in ETF in Europa continentale è aumentato di quasi la metà, raggiungendo circa 10,8 milioni solo nel 2024.
Cos'è un Piano di Risparmio in ETF?
Un piano di risparmio in ETF è paragonabile a un ordine permanente per l'acquisto di fondi indicizzati negoziati in borsa (ETF). Gli investitori incaricano la banca di acquistare quote di ETF per un importo specificato a intervalli predefiniti, che vengono poi depositate nel loro conto titoli. L'importo richiesto viene addebitato sul conto corrispondente. Attraverso un piano di risparmio in ETF, gli investitori possono risparmiare continuamente e in piccole somme, anziché investire una grande somma tutta in una volta. Per saperne di più sull'investimento nei piani di risparmio in ETF, clicca qui.
Gli asset affidati ai piani di risparmio in ETF sono cresciuti significativamente, aumentando dell'11,4% a 15,6 miliardi di euro (vedi grafico sotto). Con 9,5 milioni di piani di risparmio in ETF nel 2024, la Germania si è nuovamente rivelata un mercato chiave per questa forma relativamente giovane di risparmio-investimento.
Cosa Guida la Crescita Futura dei Piani di Risparmio in ETF?
Il trend della Germania si sta sempre più diffondendo in Svizzera. L'anno 2024 segna l'anno in cui i piani di risparmio in ETF passono da un prodotto di nicchia a un'opzione mainstream in Svizzera. Diverse banche, neobanche e broker online come Postfinance, Neon, Yuh e Swissquote hanno introdotto offerte corrispondenti alle loro ampie basi di clienti. Anche gli attori internazionali sono diventati più attivi. Ora anche istituzioni finanziarie e gestori patrimoniali tradizionali stanno prendendo nota.
Zürcher Kantonalbank offre ai suoi clienti ETF azionari innovativi, i "Swisscanto ESGeneration SDG ETFs", che consentono di investire in quattro mercati chiave tenendo conto della sostenibilità. Questi nuovi ETF Swisscanto sono progettati per essere utilizzati nei piani di risparmio in ETF di terze parti. I clienti di Zürcher Kantonalbank saranno esonerati dalle commissioni di intermediazione fino alla fine dell'anno quando acquisteranno queste nuove soluzioni indicizzati.
Questo fa ben sperare per la crescita futura. Il portale extraETF prevede che gli asset in Europa continentale raggiungeranno i 64,3 miliardi di euro entro il 2028, gestiti all'interno di 32 milioni di piani di risparmio in ETF. Sebbene non venga fatta alcuna previsione specifica per la Svizzera, la fintech Neon prevede circa 500.000 piani di risparmio in ETF attivi entro il 2026.
Diversi fattori potrebbero aiutare a realizzare questo potenziale:
1. Tassi di Interesse Bassi e Inflazione Rendono i Piani di Risparmio in ETF un'Alternativa Attraente
I risparmi nel conto tradizionale vengono ridotti dall'inflazione e i tassi di interesse sono anch'essi in calo. Questo rende più attraente l'investimento in titoli. I piani di risparmio in ETF offrono questa alternativa mantenendo la componente dell'accumulo di patrimonio a lungo termine. Pertanto, i piani di risparmio in ETF forniscono una via di mezzo rispetto alle forme di risparmio privato tradizionalmente preferite in Svizzera: conti di risparmio e privati, risparmio previdenziale del pilastro 3a e immobiliare.
2. Gli ETF in Piena Espansione Favoriscono i Piani di Risparmio in ETF
Con una vasta gamma di ETF disponibili, esistono prodotti ideali per investire in modo semplice, trasparente e relativamente economico. Gli investitori privati, e coloro che aspirano a diventarlo, trovano un punto di ingresso accessibile al mercato dei capitali. Il mercato degli ETF stesso sta vivendo una crescita sfrenata. Secondo l'Associazione Europea dei Fondi e della Gestione Patrimoniale (EFAMA), gli ETF in Europa hanno visto afflussi di 261 miliardi di euro nel 2024, un terzo in più rispetto all'anno precedente.
3. I Piani di Risparmio in ETF Soddisfano gli Investitori Autonomi
Gli investitori stanno sempre più prendendo in mano i propri investimenti, spesso attraverso canali digitali. I piani di risparmio in ETF, ben adatti alla distribuzione online tramite app, rispondono a queste esigenze. Possono essere aperti e chiusi in qualsiasi momento, offrendo un alto grado di flessibilità.
In sintesi, gli investitori autonomi e digitalmente esperti, la crescente gamma di soluzioni indicizzate e il numero crescente di fornitori finanziari che offrono piani di risparmio in ETF indicano tutti una futura dinamicità in questo segmento. Anche in un ambiente turbolento, i vantaggi dei piani di risparmio in ETF per l'accumulo di patrimonio rimangono fondamentalmente intatti. Tuttavia, gli investitori dovrebbero anche essere consapevoli di alcuni rischi.
Opportunità e Sfide di un Piano di Risparmio in ETF
- Risparmio Continuo e a Piccola Scala: Gli investitori possono risparmiare continuamente e in piccole somme attraverso un piano di risparmio in ETF, anziché investire una grande somma tutta in una volta. Senza termini fissi, possono regolare o terminare il piano in qualsiasi momento.
- Effetto del Interesse Composto: Gli ETF ad accumulazione, che reinvestono automaticamente i dividendi, possono creare un effetto di interesse composto nei piani di risparmio in ETF. Più lungo è l'orizzonte di investimento, più questo effetto può aumentare il patrimonio.
- Diversificazione: Gli ETF replicano un indice e contengono una varietà di titoli, distribuendo così ampiamente il rischio.
- Rischio di Fluttuazioni di Valore: A differenza di un conto di risparmio, i piani di risparmio in ETF possono subire fluttuazioni di valore più elevate.
Informazioni legali (in tedesco)
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