ETF : les chances du « Saving January »
Commencer à épargner dès le début de l'année est payant. Les fonds ETF sont particulièrement adaptés à cet objectif.
Le début de l’année est la période des bonnes résolutions. le sport, la santé ou le « Dry January » figurent parmi les plus populaires. Mais qui a déjà entendu parler de « Saving January » ? Le mois de janvier serait idéal pour se fixer un objectif de placement ou d'épargne. En effet, si les comptes d’épargne offrent de la sécurité, ils ne génèrent pratiquement plus de revenus en raison des taux d’intérêt toujours bas.
Dans le cas des placements, en revanche, l'argent est investi dans des papiers-valeurs tels que des actions, des emprunts ou des fonds. Ces investissements présentent certes un certain risque car les cours peuvent fluctuer. Cependant, à long terme, ils offrent des opportunités de rendement plus élevées. Les données historiques montrent que les portefeuilles d’actions largement diversifiés génèrent des produits attrayants sur de plus longues périodes. De plus, les fonds et les ETF réduisent le risque de pertes grâce à la diversification, peuvant ainsi contribuer au maintien ou même à une augmentation du pouvoir d'achat de la fortune.
Pourquoi investir précocement dans des ETF ?
L'un des avantages décisifs des placements est par ailleurs l'effet des intérêts composés. Si les produits ne sont pas prélevés, mais réinvestis, l’épargne augmente de manière exponentielle. Plus l’investissement est long, plus cet effet est important.
Le fait d'investir dès le début de l'année peut donc s'avérer payant. Par exemple, en investissant chaque année CHF 5 000.– dans un ETF avec un rendement moyen de 5%, vous mettrez de côté environ CHF 349 000.– en 30 ans si la somme est placée le 1er janvier. En plaçant l'argent le 31 décembre, le montant accumulé n'atteindrait que CHF 332 000.– environ, soit une différence de CHF 17 000.– uniquement en renonçant à douze mois d'intérêts composés (voir le graphique ci-dessous).
Graphique : Anticipation vs. postnumerando : L'avenir appartient à ceux qui se lèvent tôt
Les ETF : une solution de placement populaire
Les ETF sont actuellement considérés comme l'un des instruments les plus prisés pour investir à long terme. Ces fonds reproduisent l'accroissement de valeur d'un indice, par exemple l'indice suisse Blue Chip SMI ou l'indice d'actions mondiales MSCI World. Ils peuvent offrir plusieurs avantages aux investisseurs :
- Frais réduits : Les ETF ont généralement des frais moins élevés que les fonds gérés activement, car ils sont gérés passivement.
- Traitement simple : tout comme les actions, les ETF sont négociables en Bourse. Un dépôt-titres suffit.
- Large diversification : avec un ETF, les investisseurs investissent simultanément dans de nombreuses entreprises, ce qui minimise le risque de perte totale.
- Transparence : dans la mesure où les ETF sont adossés à un indice, il est relativement facile de comprendre les valeurs comprises.
- La durabilité ne passe pas au second plan : des approches de durabilité spécialement développées, comme celle qui sous-tend les Swisscanto ESGeneration SDG ETFs, intègrent des aspects tels que l’environnement, la société et la bonne gouvernance dans les décisions d’investissement (voir encadré ci-dessous).
Comment intégrer la durabilité dans les ETFs
Pour inclure des aspects durables dans les investissements, les ETFs suivent souvent des indices ESG standards. Ces derniers prennent en compte, dans la composition de l’indice de référence, des critères liés à l’environnement (Environmental, E), à la société (Social, S) et à la gouvernance (Governance, G).
Les quatre Swisscanto ESGeneration SDG ETFs durables se distinguent grâce à une méthodologie de durabilité développée en interne par l’Asset Management de la Zürcher Kantonalbank. Cette méthodologie combine l’application des critères ESG avec un accent particulier sur les Objectifs de Développement Durable (ODD) des Nations Unies. Seules les entreprises contribuant positivement aux ODD restent dans l’univers d’investissement.
Cette approche innovante, conçue sur mesure, repose sur des indices personnalisés, calculés quotidiennement par un fournisseur d’indices indépendant.
Conclusion : plus vous investissez tôt dans des ETF, plus vos gains seront élevés
En période de taux d’intérêt bas, placer son argent sur un compte d’épargne ne produit pratiquement aucun revenu. En revanche, investir dans des ETF offre la possibilité de constituer un patrimoine à long terme. En agissant dès le début de l'année, les investisseurs augmentent leurs chances d'atteindre leurs objectifs financiers.
